JA共済個人年金保険ライフロードとは？特徴やメリットは？
2017/11/16
JA共済の個人年金保険である積立利率変動型個人年金保険ライフロードですが、「ライフロード」という保険の名前や存在も知らないという方が多いかと思います。
歴史的低金利で2017年4月に各生命保険会社は軒並み貯蓄性のある保険の保険料を値上げ、または販売停止しました。
そんな中でJA共済の個人年金保険である積立利率変動型個人年金保険ライフロードという保険がとても良い商品という情報があります。
JA共済の個人年金保険であるライフロードとは？どんな保険でライフロードのどんな部分が優れているのか？ライフロードの特徴について紹介します。
JA共済の個人年金保険ライフロードとは
JA共済とは農業に従事する人の為の「ひと・いえ・くるま」の総合保障をサポートする目的として運営されています。
農業に従事する人の為の「ひと・いえ・くるま」の総合保障をサポートする目的として運営されているJA共済ですが、実は出資金（1000円程度）を支払えば誰でも加入する事ができます。
そんなJA共済の保障の中でも老後の備えに特化した保険プランとしてJA共済の個人年金保険である積立利率変動型個人年金保険「ライフロード」が存在します。
JA共済の個人年金保険である積立利率変動型個人年金保険「ライフロード」についてとても良い保険商品なのですが、知名度という面では他の生命保険会社の販売している個人年金保険とは大きな差があり、個人年金保険を調べている方でもJA共済の個人年金保険「ライフロード」を知っている人が少ないです。
しかしJA共済の個人年金保険ライフロードの保険内容自体はとても優れた個人年金保険なのです。
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JA共済の個人年金保険ライフロードの特徴
ライフロードの特徴は以下の６つの特徴になります。
・老後の資金を貯金感覚で蓄えられる
・少ない資金で始められる
・予定利率の変動で年金額の増加
・個人年金控除での節税効果
・診断書不要で簡単な告知で加入OK
・割もどし金や返戻金がある
老後の資金を貯金感覚で蓄えられる
現在の年金制度ですと少子化に伴い今後、公的年金受給額がどんどん減っていく事が予想されます。
そんな老後資金を積立貯金感覚で用意する事ができるのがJA共済の個人年金保険である積立利率変動型個人年金保険「ライフロード」になります。
少ない資金で始められる
JA共済の個人年金保険「ライフロード」は他の生命保険会社が出している個人年金保険と比べメリットがたくさんありますが、この少ない資金から始められる部分に関しては、生命保険会社が出している個人年金保険よりもJA共済の個人年金保険「ライフロード」は優れています。
他の生命保険会社の個人年金保険では月々最低の保険料が8000円程度ですがJA共済の個人年金保険「ライフロード」では月々の最低の保険料が3000円から始められます。
月々3000円となると本当に積立貯金と同じ感覚ですし、特に個人年金保険は契約期間が長いので無理なくというのが鉄則ですし、そういう意味で月々の保険料3000円というのは他の生命保険会社の個人年金保険よりも優れている部分です。
予定利率の変動で年金額の増加
JA共済の個人年金保険「ライフロード」の正式名称は「予定利率変動型年金共済ライフロード」といいます。
このライフロードの前についている「予定利率変動型」という部分が特徴を語る上で最も特徴的な部分で、貯蓄型の保険は予定利率を元に増えていく金額が決まりますので、この予定利率が高い程、貯蓄性が増します。
ただほとんどの保険の場合は契約時の予定利率が固定の為、契約期間ずっと適用される為、現在の低金利時代では低い予定利率での契約となり保険自体の貯蓄性が低くなります。
ところがJA共済の個人年金保険「予定利率変動型年金共済ライフロード」の予定利率変動型というのは名前の通り、この予定利率が毎年見直される為、今後景気が良くなった際、その年の予定利率が上がり将来受け取れる年金額が増えていきます。
このJA共済の個人年金保険「ライフロード」の予定利率変動型という部分は他の個人年金保険よりも優れている特徴的な部分です。
個人年金控除での節税効果
JA共済の個人年金保険「ライフロード」は貯金感覚で積立できるとお話ししましたが、銀行預金にないメリットがJA共済の個人年金保険「ライフロード」にはあって、それが個人年金保険控除です。
サラリーマンの方なら毎年年末にある年末調整で生命保険料控除の中に個人年金保険控除があり、毎年節税の恩恵が受けられます。
特に個人年金保険は期間が長い為、長い目で見ると銀行預金での貯蓄と比べるととても大きな差になります。
診断書不要で簡単な告知で加入OK
生命保険の契約というと健康診断の結果だったり、お医者さんの診断が必要だったりすると考えて面倒と思う人もいるかと思いますが、JA共済の個人年金保険「ライフロード」は健康診断の結果もお医者さんの診断も必要なく簡単な告知で加入できます。
割もどし金や返戻金がある
JA共済個人年金保険「ライフロード」には「割もどし金」といって運用の収支により利益が出た場合、将来受け取れる金額に上乗せされます。
またJA共済個人年金保険「ライフロード」をどうしても継続が出来なくなり解約した際に払込期間や金額に応じて解約返戻金が支払われます。
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JA共済の個人年金保険ライフロードのメリット
JA共済個人年金保険「ライフロード」の特徴について触れましたが、結局のところ、JA共済個人年金保険「ライフロード」に加入するメリットって何？というのが一番気になる部分ですよね？
銀行預金と保険の良い所取り
老後の資金を貯蓄する上で銀行預金のメリットは少額から積み立てられるという部分、保険のメリットは利率が高く保険料控除があるという部分です。
JA共済個人年金保険「ライフロード」は銀行預金のメリット少額（月3000円）から契約でき保険のメリットの銀行預金よりも高い利率での運用がされ、さらに生命保険料控除の個人年金控除が受けられます。
予定利率変動が最大のメリット
現在のように低金利の時代、保険契約をしてしまうと将来的に景気が良くなっても現在の低い予定利率が適用されてしまいます。
しかしJA共済個人年金保険「ライフロード」は積立利率変動型の保険と言う事で1年単位での予定利率の見直しが行われる為、将来的に景気が良くなれば、JA共済個人年金保険「ライフロード」の予定利率も上がります。
ライフロード
おすすめな理由
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JA共済個人年金保険ライフロードがおすすめな理由と評判、口コミ！
JA共済個人年金保険「ライフロード」は当初5年間の予定利率は0.5％ですが、その後は毎年経済情勢を元に予定利率が見直されます。
またJA共済個人年金保険「ライフロード」の予定利率には最低保証が設定されていて現在でしたら0.75％（5年目以降）を下回る事はありません。
そして現在のJA共済個人年金保険「ライフロード」予定利率も1.5%（2017年現在）と比較的高めとなっています。
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JA共済個人年金保険ライフロードまとめ
JA共済個人年金保険ライフロードについて特徴など説明してきましたが、大手生命保険会社の保険と違い宣伝はほとんどしない為、知名度は低く知る人ぞ知る個人年金保険ですが、現在国内で発売されている個人年金保険の中でも１，２を争う良い個人年金保険です。
ライフロード
知名度がない理由
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JA共済個人年金保険ライフロードが保険相談所で紹介されない理由
特にJA共済個人年金保険ライフロードの利率変動型という部分は現在の超低金利という経済状況を考えると他の個人年金保険と比べ後々大きな差が出てくる可能性があります。
また銀行預金と比べても生命保険料控除の個人年金控除を使える部分はとてつもなく大きなメリットで控除分の毎年の所得税、市民税、健康保険料、が軽減されこの控除によるメリットは保険料を納めてる期間中ずっと続くので保険期間が長いJA共済個人年金保険ライフロードにとってメリットは大きく早く加入すればするほどこの生命保険料控除の個人年金控除のメリットは大きくなります。
そして保険のデメリットの解約すると納めた保険料より戻ってくるお金が減る可能性があるという部分に対しても、JA共済個人年金保険ライフロードの場合、月々3000円という少額で加入できますので、無理なくお支払いできる範囲で保険料を設定できます。
JA共済個人年金保険ライフロードは保険相談所でも基本的に紹介される事もなく個人年金保険ランキングにも載る事はほぼありませんが、そこにはちゃんとした理由が存在するので、まずは資料請求などしてみて他の生命保険会社から発売されている個人年金保険と比べてみると良いかと思います。
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