JA共済個人年金保険「ライフロード」シュミレーション
2017/11/16
JA共済個人年金保険「ライフロード」の優れた部分を説明してきましたが、実際どの位良い個人年金保険なのか金額的なシュミレーションしてみないとイメージがわかないと思い今回はシュミレーションしてみたいと思います。
またJA共済個人年金保険「ライフロード」は「月払い、年払い」についても他の個人年金保険と異なる部分がありますので月払いと年払いに分けての比較や他の生命保険会社の個人年金保険との比較シュミレーションもしたので参考ください。
JA個人年金保険「ライフロード」シュミレーション注意点
JA共済個人年金保険「ライフロード」をシュミレーションするにあたり2点ほど注意点があります。
JA共済個人年金保険「ライフロード」月払い、年払い
JA共済個人年金保険「ライフロード」の「月払い、年払い」といった支払い方法について生命保険会社の個人年金保険と異なる点があり、通常、生命保険会社の個人年金保険の場合、「月払い、年払い」の選択は保険期間中自由で受け取れる年金額は変わりませんが保険料は年払いにすると月払いに比べ支払う保険料が安くなります。
しかしJA共済個人年金保険「ライフロード」の場合は「月払い、年払い」の選択は契約時にのみ選択可能で「月払い、年払い」どちらを選択しても支払う保険料は変わりませんが、受け取れる年金額が年払いの方が増えます。
つまりJA共済個人年金保険「ライフロード」の場合、「月払い、年払い」それぞれ別々の保険契約と考えた方が良い事になります。
今回、JA共済個人年金保険「ライフロード」のシュミレーションをするにあたりそれぞれ月払いパターンのJA共済個人年金保険「ライフロード」のシュミレーションと年払いパターンのJA共済個人年金保険「ライフロード」のシュミレーションの2パターン用意いたしましたので参考ください。
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JA共済個人年金保険「ライフロード」の予定利率
JA共済個人年金保険「ライフロード」は正式名は予定利率変動型個人年金共済「ライフロード」といい、JA共済個人年金保険「ライフロード」のおすすめポイントでも書きましたが、5年目以降の予定利率（運用する利率）が変動します。
予定利率変動について
詳しくはこちらの記事
↓ ↓ ↓
JA共済個人年金保険ライフロードがおすすめな理由と評判、口コミ！
つまりJA共済個人年金保険「ライフロード」の最終的に受け取れる年金額はこの毎年変動する予定利率（運用する利率）によって変動します。
とはいってもJA共済個人年金保険「ライフロード」の毎年変動する予定利率（運用する利率）には最低保証の予定利率（運用する利率）というのが設定されていてどんなに景気が悪くても、この最低保証の予定利率（運用する利率）を下回る事はありません。
2017年10月現在このJA共済個人年金保険「ライフロード」の最低保証の予定利率（運用する利率）は0.75％となっています。
とはいえ歴史的な超低金利時代の現在（2017年10月現在）でもJA共済個人年金保険「ライフロード」の予定利率1.5％となっていて最低保証の予定利率（運用する利率）よりも高い予定利率となっています。
今回、JA共済個人年金保険「ライフロード」のシュミレーションをするにあたり下記3つの予定利率でシュミレーションしています。
①最低保証の予定利率0.75％
②2016年の予定利率1.65%
③現在よりも少し高い予定利率1.95%
JA共済個人年金保険「ライフロード」シュミレーション
JA共済個人年金保険「ライフロード」の月払いパターンのシュミレーションと年払いパターンのシュミレーションを同条件でまとめました。
月払い3000円の「ライフロード」シュミレーション
JA共済個人年金保険「ライフロード」月払い3000円パターンのシュミレーションですが、38歳の男性、60歳払い（保険料支払い期間22年）で60歳から10年間年金を受け取る場合（税制適格有）のシュミレーションとなります。
このJA共済個人年金保険「ライフロード」のシュミレーションの場合、22年間の保険料の支払いで合計保険料は792000円（3000円×12ヵ月×22年）となります。
| 総支払い保険料 | 予定利率 | 受取予定年金額 | 増える年金額 | 返戻率 |
| 79万2千円 | 0.75％ | 82万円 | 約3万円 | 約103％ |
| 79万2千円 | 1.65% | 93万円 | 約14万円 | 約117％ |
| 79万2千円 | 1.95% | 97万円 | 約18万円 | 約122％ |
上記のJA共済個人年金保険「ライフロード」月払い3000円のシュミレーション結果ですが、最低保証の予定利率ですと返戻率約103％程度と若干物足りなさを感じますが、後述しますが、他の生命保険会社の個人年金保険と比べると悪くない数字です。
逆に2016年のJA共済個人年金保険「ライフロード」の予定利率で計算した場合、返戻率約117％となり非常に魅力的な個人年金保険となりますし、現在の超低金利時代での現在の予定利率という事もあり今後、金利が上がり予定利率も上昇する事が予想されますので、予定利率1.95%という可能性も十分にあります。
上記の表はJA共済個人年金保険「ライフロード」の途中解約時の解約返戻金の表となり、こちらの表で注目する点は保険料払込み11年目で解約時の返戻金が元本と同額になる点です。
つまり11年以上、JA共済個人年金保険「ライフロード」を続ければ元本は回収でき損はしないという事になります。
年払い36000円の「ライフロード」シュミレーション
JA共済個人年金保険「ライフロード」月払い3000円パターンのシュミレーションですが、38歳の男性、60歳払い（保険料支払い期間22年）で60歳から10年間年金を受け取る場合（税制適格有）のシュミレーションとなります。
| 総支払い保険料 | 予定利率 | 受取予定年金額 | 増える年金額 | 返戻率 |
| 79万2千円 | 0.75％ | 84万円 | 5万円 | 106％ |
| 79万2千円 | 1.65% | 95万円 | 16万円 | 120％ |
| 79万2千円 | 1.95% | 100万円 | 21万円 | 126％ |
上記のJA共済個人年金保険「ライフロード」年払い36000円のシュミレーション結果ですが、最低保証の予定利率ですと返戻率約106％となり、年間で同じ保険料となる月払いと比べてもかなりアップしますし、他の生命保険会社の個人年金保険と比べても高い返戻率となります。
更に2016年の予定利率1.65%でシュミレーションすると返戻率も120％を越えてきますし非常に魅力的な個人年金保険となります。
こちらのJA共済個人年金保険「ライフロード」の途中解約時の解約返戻金の表ですが、月払いパターンのシュミレーションと同じで11年目より解約時の解約返戻金が元本と同額となります。
ライフロード月払い年払いシュミレーション比較
JA共済個人年金保険「ライフロード」の月払いパターンのシュミレーションと年払いパターンのシュミレーションを同条件で比較しましたが、月払いと比べると年払いの方が月々3000円程度の保険料でも満期時の貰える年金額がかなり増える事がわかります。
保険料を高く設定すればするほどこの満期時の貰える年金額の差は増えますので年間通して同じ保険料を払うのであれば絶対的に年払いの方がおすすめとなります。
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JA個人年金ライフロードと他社個人年金比較
25歳の男性、60歳払い毎月1万円（保険料支払い期間35年）総支払い保険料420万円で60歳から10年間年金を受け取る場合（税制適格有）でJA共済個人年金保険「ライフロード」と他の生命保険会社の個人年金保険比べてみました。
他の生命保険会社の個人年金保険のシュミレーション結果
| 総支払い保険料 | 受取予定年金額 | 増える年金額 | 返戻率 |
| 420万円 | 426万5000円 | 6万5000円 | 101.5% |
2017年4月に生命保険会社の多くが貯蓄性のある保険（生命保険、学資保険、個人年金保険など）の販売停止や保険料の値上げを実施し現在、生命保険会社の出している個人年金保険は上記のように35年間でたった6万5千円程度しか増えないといった目を疑うシュミレーション結果となっています。
JA個人年金ライフロードのシュミレーション結果
| 総支払い保険料 | 予定利率 | 受取予定年金額 | 増える年金額 | 返戻率 |
| 420万円 | 0.75％ | 約456万8720円 | 約36万円 | 約108％ |
| 420万円 | 1.5% | 532万649円 | 約112万円 | 約126％ |
| 420万円 | 1.8% | 565万円9686円 | 約145万円 | 約134％ |
JA共済個人年金保険「ライフロード」のシュミレーション結果では総支払い保険料420万円に対してJA共済個人年金保険「ライフロード」の最低保証の予定利率0.75%でもこれだけの期間続けると返戻率108%で年金額は約36万円増えます。
また現在の予定利率1.5%で考えた場合のJA共済個人年金保険「ライフロード」のシュミレーション結果では返戻率はなんと約126％となり年金額は約112万円増えます。
確認の為、書きますが予定利率1.5%は現在の超低金利の時代の予定利率です。
JA共済個人年金保険「ライフロード」の保険料払込み期間も35年ありますし、今後金利が上がれば予定利率は上がりますし、予定利率が0.3％上がり1.8%になっただけで更に33万円増える計算になります。
JA個人年金ライフロードと生命保険会社の個人年金保険比較
上記のJA個人年金ライフロードのシュミレーション結果と生命保険会社の個人年金保険のシュミレーション結果を比べてもらえれば一目瞭然の結果となります。
JA共済個人年金保険「ライフロード」の最低保証の予定利率でも現在の生命保険会社の個人年金保険よりも圧倒的に魅力的な補償内容になっています。
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JA個人年金ライフロードのシュミレーションまとめ
JA共済個人年金保険「ライフロード」のシュミレーションですが、「月払いと年払いの比較」や予定利率別の「どの程度増えるのか」、「返戻率」などという部分で比較でき金額的（数字的）に何となくJA共済個人年金保険「ライフロード」について理解できたかと思います。
さらに他の生命保険会社の個人年金保険と比べる事で、いかにJA共済個人年金保険「ライフロード」が優秀な個人年金保険であるかわかったかと思います。
JA共済個人年金保険「ライフロード」は年末調整や確定申告時の生命保険料控除の個人年金控除という節税効果もあり、上記の金額（数字）以上の効果もあります。
節税効果について
下記記事でも触れてます
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JA共済個人年金保険ライフロードがおすすめな理由と評判、口コミ！
今回のJA共済個人年金保険「ライフロード」のシュミレーションによっておおよその金額的（数字的）な部分についてわかったかと思いますが、ご自分でもJA共済個人年金保険「ライフロード」の資料請求したり、保険相談等で他の生命保険会社の個人年金保険と比較されると良いかと思います。
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